Wenn Sie einen Kredit über 20.000 € aufnehmen möchten, achten Sie vor allem auf faire Zinsen und flexible Bedingungen. Dieser Ratgeber zeigt Ihnen, worauf es ankommt, damit Sie genau das passende Darlehen für Ihre Bedürfnisse finden.
Aktualisiert am 13.03.2025
Ein Kredit in dieser Höhe kann in vielen Situationen sinnvoll sein. Ob zur Ablösung bestehender Verbindlichkeiten, zur Finanzierung einer größeren Anschaffung oder für eine unerwartete Investition – 20.000 € schaffen oft den nötigen finanziellen Spielraum. Zu den häufigsten Gründen zählen:
Da es sich um eine relativ große Summe handelt, ist es umso wichtiger, auf günstige Zinsen und faire Kreditkonditionen zu achten. Ein kleiner Zinsunterschied kann sich bei einem höheren Kreditbetrag langfristig deutlich auswirken.
Die Höhe der Zinsen, die Banken oder Online-Kreditinstitute anbieten, ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Zu den entscheidenden Einflüssen gehören:
Die Kombination dieser Faktoren führt schließlich zur konkreten Zinsofferte, die Sie für Ihren Kredit erhalten.
Bei jedem Kreditantrag ist die Prüfung Ihrer Bonität unverzichtbar. Die Bank oder der Kreditgeber will das Ausfallrisiko einschätzen und sichergehen, dass Sie den Kredit inklusive Zinsen problemlos bedienen können. Der SCHUFA-Score spielt dabei eine wichtige Rolle, da er Ihre Zahlungsmoral und Zahlungsmöglichkeiten anhand vergangener Vertragsverhältnisse widerspiegelt.
Typischerweise beschaffen sich Banken folgende Informationen:
Es lohnt sich, bereits vorab eine SCHUFA-Auskunft anzufordern, um eventuelle Fehler zu korrigieren oder negative Einträge zu klären. Dies trägt zu einer besseren Gesamtbewertung bei.
Die Laufzeit eines 20.000 € Kredits hat einen entscheidenden Einfluss auf die Höhe der monatlichen Rate und die Gesamtkosten. Im Folgenden sehen Sie, wie sich unterschiedliche Laufzeiten auswirken können:
Wägen Sie ab, welche Rate Sie problemlos tragen können und wie wichtig Ihnen eine rasche Tilgung ist. Ein unabhängiger Vergleichsrechner kann Ihnen aufzeigen, wie sich Laufzeit und Zinssatz konkret auf die Höhe der Raten und die Gesamtkosten auswirken.
Beim Kreditvergleich stoßen Sie auf zwei Zinsangaben: den Sollzinssatz und den Effektivzinssatz. Beide Werte geben Auskunft über die Kosten, sind aber nicht identisch:
Für eine optimale Vergleichbarkeit sollten Sie immer den effektiven Jahreszins heranziehen. Nur so lassen sich echte Gesamtkosten gegenüberstellen.
Einen 20.000 € Kredit mit guten Zinsen zu finden, ist heute dank zahlreicher Online-Plattformen einfacher als je zuvor. Dennoch ist ein sorgfältiger Vergleich unabdingbar, um das beste Angebot zu sichern. Gehen Sie dabei folgendermaßen vor:
Ein gründlicher Vergleich kann Ihnen über die gesamte Laufzeit hinweg mehrere Hundert Euro ersparen. Vergessen Sie dabei nicht, dass der niedrigste Zins nicht immer das beste Gesamtpaket bedeutet – auch Zusatzgebühren oder eingeschränkte Flexibilität spielen eine Rolle.
Viele Kreditnehmer bevorzugen heutzutage Online-Banken, weil sie oft günstigere Konditionen anbieten und der Antragsprozess komfortabler ist. Filialbanken hingegen punkten mit persönlicher Beratung und langfristiger Kundenbeziehung. Ein Mix aus beiden Ansätzen kann ideal sein: Online recherchieren, vergleichen und filtern – und dann, wenn gewünscht, in einer Filiale nachhaken. Letztlich entscheidet, wo Sie die beste Kombination aus Zins, Flexibilität und Service erhalten.
Um einen Kredit in dieser Größenordnung zu erhalten, sollten Sie bestimmte Mindestanforderungen erfüllen. Dazu zählen üblicherweise:
Je stabiler und höher Ihr Einkommen ist, desto größer sind Ihre Chancen auf eine Kreditzusage zu guten Zinsen. Selbstständige und Freiberufler müssen meist detaillierte Einkommensnachweise (z.B. BWA, Steuerbescheide) erbringen. Bei Rentnerinnen und Rentnern ist ein stabiler Rentenbezug vorteilhaft.
Überlegen Sie sich genau, wie hoch die Kreditsumme sein muss und welche monatliche Rate Sie ohne Probleme stemmen können. Dabei hilft eine Haushaltsrechnung: Stellen Sie Einnahmen und Ausgaben gegenüber, um Ihren finanziellen Spielraum zu ermitteln.
Nutzen Sie Online-Portale, um verschiedene Angebote für Ihren 20.000 € Kredit einzuholen. Achten Sie neben dem effektiven Jahreszins auf Nebenkosten und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten.
Sobald Sie einen geeigneten Anbieter gefunden haben, stellen Sie den Kreditantrag. Meist können Sie alles digital erledigen. Halten Sie folgende Unterlagen bereit:
Bei Online-Krediten erfolgt häufig das VideoIdent-Verfahren, bei dem Sie sich per Videotelefonie ausweisen. Alternativ wird gelegentlich das PostIdent-Verfahren eingesetzt, bei dem Sie Ihre Unterlagen in einer Postfiliale vorlegen.
Nach positiver Bonitätsprüfung schickt Ihnen die Bank den Kreditvertrag. Prüfen Sie die Konditionen (insbesondere Zinssatz, Laufzeit und mögliche Zusatzkosten) sorgfältig und unterschreiben Sie erst, wenn alles stimmt.
Sind alle Formalitäten geklärt, erfolgt die Überweisung des Kreditbetrags auf Ihr Konto. Ab diesem Zeitpunkt beginnt die vereinbarte Laufzeit mit den monatlichen Ratenzahlungen.
Ein 20.000 € Kredit kann auch zur Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten dienen. Wenn Sie mehrere laufende Kredite oder teure Dispositionskredite haben, kann es sinnvoll sein, diese mit einer einzigen Finanzierung zusammenzufassen. Dabei profitieren Sie von:
Beachten Sie allerdings die Kündigungsbedingungen Ihrer bestehenden Kredite. Manche Banken verlangen eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie vorzeitig tilgen.
Flexibilität ist beim Thema Kredit nicht zu unterschätzen. Ein günstiger Zinssatz allein reicht oft nicht aus, wenn der Kreditgeber keine Möglichkeit zu Sondertilgungen oder Ratenpausen bietet. Achten Sie daher auf folgende Punkte:
Solche Optionen schaffen Sicherheit und Spielraum, wenn sich Ihre finanzielle Situation während der Kreditlaufzeit ändert.
Wenn es um hohe Kredite geht, ist die Frage nach einer Restschuldversicherung oder Kreditversicherung nicht unüblich. Sie springt bei Zahlungsunfähigkeit durch Krankheit, Unfall oder im Todesfall ein. Dennoch sollten Sie die Kosten dafür sorgfältig abwägen. Oft treiben Versicherungen den effektiven Jahreszins erheblich in die Höhe. Eine eigenständige Absicherung (z.B. eine Risiko-Lebensversicherung) ist mitunter günstiger und flexibler.
Um einen 20.000 € Kredit mit guten Zinsen zu erhalten, können Sie einige Tricks anwenden:
Um sich ein genaueres Bild zu machen, kann ein Beispiel helfen. Angenommen, Sie nehmen einen 20.000 € Kredit zu einem effektiven Jahreszins von 4,5 % auf und wählen eine Laufzeit von 60 Monaten. Die monatliche Rate beläuft sich dabei auf rund 372 €. Nach Ablauf der 5 Jahre hätten Sie insgesamt etwa 22.320 € zurückgezahlt – also rund 2.320 € an Zinsen.
Doch bereits eine minimale Änderung des Zinssatzes auf 5,0 % kann die Gesamtkosten erhöhen. In dem Fall läge die Monatsrate bei ca. 377 € und die Gesamtsumme bei rund 22.620 €. Die Wahl eines möglichst niedrigen Zinssatzes macht bei hohen Kreditsummen somit einen beachtlichen Unterschied.
Gerade bei größeren Summen sollten Sie bestimmte Fehler vermeiden, um sich nicht in finanzielle Schwierigkeiten zu bringen:
Achten Sie auf eine sachliche Bedarfsanalyse, vergleichen Sie verschiedene Anbieter und gestalten Sie den Kredit entsprechend Ihrer finanziellen Möglichkeiten.
Ein 20.000 € Kredit bietet Ihnen den nötigen finanziellen Spielraum für größere Vorhaben, kann aber auch zur kostensparenden Umschuldung genutzt werden. Entscheidend sind eine solide Bonität, eine passende Laufzeit und möglichst günstige Zinsen. Der Vergleich unterschiedlicher Anbieter lohnt sich stets, da selbst kleine Zinsunterschiede schnell mehrere Hundert Euro ausmachen können. Bleiben Sie zudem offen für Sondertilgungen, Ratenpausen und weitere Flexibilitätsoptionen, um sich vor finanziellen Unwägbarkeiten zu schützen. Mit einer durchdachten Planung und einem sorgfältigen Kreditvergleich können Sie einen 20.000 € Kredit zu guten Zinsen finden, der exakt zu Ihren Bedürfnissen passt.
Die Höhe der Raten hängt von der Laufzeit und dem Zinssatz ab. Je kürzer die Laufzeit, desto höher die monatliche Belastung, aber desto niedriger die Gesamtkosten. Bei einer mittleren Laufzeit von 60 Monaten und einem effektiven Jahreszins von etwa 4–5 % können Sie mit monatlichen Raten zwischen 350 € und 380 € rechnen.
Selbstständige und Freiberufler müssen in der Regel umfangreichere Einkommensnachweise vorlegen, etwa betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) oder Steuerbescheide. Da das Einkommen schwankend sein kann, ist die Kreditprüfung meist strenger. Eine hohe Eigenkapitalquote oder Sicherheiten verbessern die Chancen auf günstige Zinsen.
Ja, ein zweiter Kreditnehmer mit eigenem Einkommen reduziert das Risiko für den Kreditgeber. Dies führt häufig zu günstigeren Zinskonditionen und einer höheren Wahrscheinlichkeit der Kreditzusage.
Die meisten Banken erlauben Sondertilgungen oder eine vorzeitige Ablösung des Kredits. Allerdings kann unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Prüfen Sie daher im Kreditvertrag, ob und in welchem Umfang Sondertilgungen kostenlos möglich sind.
Ein guter SCHUFA-Score signalisiert Zahlungsfähigkeit und Zuverlässigkeit. Banken belohnen dies in der Regel mit niedrigeren Zinsen. Umgekehrt kann ein schlechter SCHUFA-Score zu höheren Zinsen oder sogar einer Ablehnung des Kreditantrags führen.
WEITERE ARTIKEL
* Alle Inhalte sind ohne Gewähr und ersetzen keine Anlage-, Versicherungs- Finanz- oder Immobilienberatung.
** Bei einigen ausgehenden Links handelt es sich um sogenannte "Affiliate"-Links mit Provisionsvergütung.
© WGFAG (Wir glauben fest ans Gewinnen)
